Ngân hàng số là các dịch vụ ngân hàng hoạt động hoàn toàn trực tuyến, không yêu cầu chi nhánh vật lý. Các dịch vụ như mở tài khoản, chuyển tiền, và quản lý tài chính được thực hiện qua ứng dụng hoặc nền tảng trực tuyến.
Ngân hàng truyền thống yêu cầu khách hàng đến chi nhánh để mở tài khoản và thực hiện các giao dịch, có các chi phí duy trì tài khoản và thường có quy trình thủ tục phức tạp hơn.
Các ngân hàng số mà CongtySetup hỗ trợ đăng ký bao gồm các tên tuổi uy tín và lớn trong ngành tài chính toàn cầu như: WorldFirst, Wise, PingPong, Payoneer, Airwallex, Currenxie và WISE.
So Sánh Ngân Hàng Số và Ngân Hàng Truyền Thống
| Tiêu chí | Ngân Hàng Số | Ngân Hàng Truyền Thống |
|---|---|---|
| Thời gian mở tài khoản | 5-7 ngày làm việc | 1-2 tháng |
| Chi phí duy trì | Không phí duy trì, phí chuyển đổi ngoại tệ thấp | Phí duy trì, phí hàng tháng cao |
| Ký quỹ ban đầu | Không yêu cầu | Ký quỹ từ 1.000 - 30.000 USD |
| Dịch vụ | Dịch vụ trực tuyến, thẻ debit ảo | Dịch vụ tại chi nhánh, thẻ vật lý |
| Chuyển tiền quốc tế | Chi phí thấp, nhanh chóng | Chi phí cao, mất nhiều thời gian |
| Tính linh hoạt | Giao dịch mọi lúc, mọi nơi qua ứng dụng | Chỉ giao dịch trong giờ làm việc và qua chi nhánh |
| Quy trình mở tài khoản | Đơn giản, ít giấy tờ | Thủ tục phức tạp, yêu cầu gặp mặt trực tiếp |
Lợi ích của ngân hàng số mà ngân hàng truyền thống không có
So sánh các ngân hàng điện tử
Để giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định, chúng tôi đã tổng hợp bảng so sánh giữa các nền tảng thanh toán quốc tế phổ biến như WorldFirst, Airwallex, PingPong, Wise, Currenxie và Payoneer. Cùng khám phá các thông tin chi tiết để tìm ra giải pháp phù hợp nhất cho doanh nghiệp của bạn.
| Tiêu chí | WorldFirst | Airwallex | PingPong | Wise | Currenxie | Payoneer |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Phí mở tài khoản | Miễn phí | 500 USD | Miễn phí | Miễn phí | Miễn phí | Miễn phí |
| Phí duy trì tài khoản | Không có | Không có | Không có | không hoạt động: 5 GBP/tháng | Không có | không hoạt động: 29.9 USD/tháng |
| Hỗ trợ đa tiền tệ | 180 quốc gia | 23 quốc gia | 50+ quốc gia | 150 quốc gia | 20+ quốc gia | 200 quốc gia |
| Phí giao dịch FX | 0.5% - 1% | Từ 0.3% | Từ 1% | Từ 0.41% | Từ 0.5% | Từ 2% |
| Hỗ trợ B2B và B2C | Có | Có | Có | Có | Có | Có |
| Cổng thanh toán | Không | Có | Có | Không | Không | Có |
| Thời gian mở tài khoản | 2-5 ngày | 10-15 ngày | 5-10 ngày | Ngay lập tức | 5-7 ngày | 1-2 ngày |
- Payoneer: Miễn phí duy trì tài khoản nhưng áp dụng phí không hoạt động $29.95 nếu không có giao dịch trong vòng 12 tháng.
- Wise: Miễn phí duy trì tài khoản nhưng áp dụng phí không hoạt động £5 nếu không có giao dịch trong vòng 12 tháng.
- WorldFirst và Currenxie: Không có cổng thanh toán riêng nhưng có thể tích hợp với nền tảng thương mại điện tử và cổng thanh toán khác.
- Airwallex và PingPong: Là lựa chọn tốt cho doanh nghiệp eCommerce nhờ cổng thanh toán tích hợp và phí giao dịch cạnh tranh.
- Các mức phí và thời gian xử lý có thể thay đổi tùy thuộc vào quốc gia và loại giao dịch.
Loại hình doanh nghiệp phù hợp với ngân hàng số:
Tài liệu KYC yêu cầu:
- Tài liệu cá nhân: Hộ chiếu, chứng minh địa chỉ và thông tin liên lạc của giám đốc, cổ đông, và người được ủy quyền ký.
- Tài liệu công ty: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (COI), điều lệ công ty (M&A), chứng nhận đại diện (Incumbency), và cơ cấu công ty.
- Chi tiết doanh nghiệp: Mô tả hoạt động, website công ty, doanh thu hàng năm, số giao dịch, số tiền giao dịch, và các chi tiết thanh toán qua bảng hỏi.
- Nguồn quỹ: Sao kê tài khoản cá nhân trong 3 tháng gần nhất.
- Hợp đồng, hóa đơn và giấy tờ giao nhận (nếu có).
- Cung cấp email trao đổi với khách hàng tiềm năng.
- Mô tả cách tiếp cận khách hàng (Facebook, quảng cáo, Google…).
