ACH hay Wire Transfer: Phương thức thanh toán nào tốt?

Bạn đang tìm kiếm phương thức thanh toán phù hợp cho doanh nghiệp của mình? Bài viết này so sánh hai phương thức phổ biến: ACH và Wire Transfer, giúp bạn lựa chọn hiệu quả.

Tìm hiểu thêm:

• Mở Tài Khoản Ngân Hàng cho Doanh Nghiệp tại Anh
• Cổng thanh toán và ví điện tử trong Dropshipping
• Tài Khoản Cá Nhân và Tài Khoản Doanh Nghiệp của Wise

So sánh phương thức thanh toán ACH và Wire Transfer cho doanh nghiệp

Hệ thống thanh toán bù trừ tự động (ACH)

Định nghĩa:

Hệ thống thanh toán bù trừ tự động (ACH) là một mạng lưới điện tử được sử dụng để chuyển tiền điện tử giữa các ngân hàng và tổ chức tài chính tại Hoa Kỳ.

Hoạt động:

• ACH hoạt động dựa trên mạng lưới kết nối hơn 10.000 ngân hàng và tổ chức tài chính.
• Hệ thống xử lý các giao dịch theo lô để tiết kiệm chi phí và thời gian.

Loại giao dịch:

• Gửi tiền trực tiếp: Dùng để trả lương cho nhân viên, thanh toán hóa đơn, v.v.
• Thanh toán trực tiếp: Dùng để thanh toán hóa đơn trực tuyến, nạp tiền vào tài khoản, v.v.

Đặc điểm:

• Chuyển tiền trong nước: Có
• Chuyển tiền quốc tế: Tuỳ ngân hàng
• Thời gian chuyển tiền: 2-5 ngày
• Chuyển ngược giao dịch: Có
• Phí chuyển tiền: $0,25 đến $0,50 mỗi giao dịch (trung bình)

Lợi ích:

• Chi phí thấp: Phí chuyển tiền ACH thường thấp hơn so với các phương thức thanh toán khác như chuyển khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng.
• Nhanh chóng: Giao dịch ACH thường được xử lý trong vòng 2-5 ngày.
• An toàn: Hệ thống ACH được bảo mật bằng các biện pháp an ninh tiên tiến.
• Tiện lợi: ACH có thể được sử dụng để thanh toán cho nhiều loại hàng hóa và dịch vụ khác nhau.

Hạn chế:

• Chuyển tiền quốc tế: ACH không được hỗ trợ rộng rãi cho các giao dịch quốc tế.
• Thời gian xử lý: Mặc dù ACH nhanh hơn so với séc, nhưng nó vẫn có thể chậm hơn so với các phương thức thanh toán khác như chuyển khoản ngân hàng trực tuyến.
• Khả năng đảo ngược: Giao dịch ACH có thể được đảo ngược trong một số trường hợp nhất định, điều này có thể gây ra sự bất tiện cho các doanh nghiệp.

Chuyển khoản ngân hàng (Wire Transfer)

Định nghĩa:

Chuyển khoản ngân hàng (Wire Transfer), hay còn gọi là điện chuyển khoản quốc tế, là phương thức chuyển tiền điện tử nhanh chóng và an toàn qua mạng lưới SWIFT.

Hoạt động:

• Wire Transfer không cần trung tâm thanh toán bù trừ.
• Các ngân hàng thường là “người trung gian” trong các giao dịch này và quản lý việc chuyển tiền từ tài khoản của người gửi sang người nhận của giao dịch.

Ứng dụng:

Wire Transfer thường được sử dụng cho:

• Chuyển khoản khẩn cấp: Do tốc độ xử lý nhanh chóng, Wire Transfer là lựa chọn phù hợp cho các giao dịch cần thiết phải hoàn thành trong thời gian ngắn.
• Chuyển khoản quốc tế: Wire Transfer được hỗ trợ rộng rãi trên toàn thế giới, giúp bạn dễ dàng chuyển tiền đến các quốc gia khác.
• Chuyển khoản số tiền lớn: Wire Transfer phù hợp cho các giao dịch với số tiền lớn hơn so với các phương thức thanh toán khác.

Đặc điểm:

• Chuyển tiền trong nước: Có
• Chuyển tiền quốc tế: Có
• Thời gian chuyển tiền: Ngay lập tức
• Chuyển ngược giao dịch: Không
• Phí chuyển tiền: $10 – $30 mỗi giao dịch (trung bình)

Lợi ích:

• Nhanh chóng: Giao dịch Wire Transfer thường được xử lý ngay lập tức.
• An toàn: Hệ thống Wire Transfer được bảo mật bằng các biện pháp an ninh tiên tiến.
• Tiện lợi: Wire Transfer có thể được sử dụng để thanh toán cho nhiều loại hàng hóa và dịch vụ khác nhau.
• Hỗ trợ quốc tế: Wire Transfer được hỗ trợ rộng rãi trên toàn thế giới.

Hạn chế:

• Chi phí cao: Phí chuyển tiền Wire Transfer thường cao hơn so với các phương thức thanh toán khác như ACH.
• Không thể đảo ngược: Giao dịch Wire Transfer không thể đảo ngược sau khi thực hiện, vì vậy cần cẩn thận khi thực hiện giao dịch.
• Thời gian chờ đợi: Mặc dù Wire Transfer nhanh hơn so với séc, nhưng nó vẫn có thể chậm hơn so với các phương thức thanh toán trực tuyến khác.

• Chuyển khoản ACH:
  • Phù hợp cho các giao dịch trong nước
  • Chi phí thấp
  • Thời gian xử lý 2-5 ngày
  • Có thể chuyển ngược giao dịch
  • Hạn chế: không được hỗ trợ rộng rãi cho các giao dịch quốc tế
• Chuyển khoản ngân hàng (Wire Transfer):
  • Phù hợp cho các giao dịch khẩn cấp và quốc tế
  • Chi phí cao
  • Thời gian xử lý ngay lập tức
  • Không thể chuyển ngược giao dịch
  • Hạn chế: chi phí cao, không thể đảo ngược giao dịch

Lựa chọn phù hợp 

1. Chuyển khoản ACH:

• Lựa chọn tốt nhất cho các giao dịch trong nước, chi phí thấp, không cần gấp.
• Ví dụ:
  • Trả lương cho nhân viên
  • Thanh toán hóa đơn
  • Chuyển tiền cho bạn bè

2. Chuyển khoản ngân hàng (Wire Transfer):

• Lựa chọn tốt nhất cho các giao dịch khẩn cấp và quốc tế.
• Ví dụ:
  • Thanh toán cho nhà cung cấp quốc tế
  • Gửi tiền cho gia đình ở nước ngoài
  • Thanh toán hóa đơn quốc tế khẩn cấp

Bảng so sánh: